本文來(lái)自微信公眾號(hào)： 匹夫老六說(shuō)財(cái)稅 ，作者：匹夫老六，頭圖來(lái)自：AI生成
蘿卜章這事一直在造假、貪腐、侵占等領(lǐng)域?qū)儆谥匾h(huán)節(jié)，重要角色，從古至今都是。
至今也挺無(wú)解的，上一個(gè)系列我還寫(xiě)過(guò)關(guān)于蘿卜章的內(nèi)容（詳見(jiàn)：《我做盡調(diào)這些年（二十）-無(wú)解的蘿卜章》）。
這次咱們從風(fēng)控的角度去聊一聊，到底應(yīng)該怎么控制蘿卜章的風(fēng)險(xiǎn)。
很多人一聊到這事，首先想到的就是驗(yàn)章，上技術(shù)手段，這個(gè)其實(shí)并沒(méi)有領(lǐng)悟印章環(huán)節(jié)的價(jià)值。
咱們不要去糾結(jié)印章的真?zhèn)危@等于給自己找難題。
現(xiàn)實(shí)就是，誰(shuí)也驗(yàn)證不了印章的真?zhèn)?，鑒定科也驗(yàn)證不了，銀行那印鑒驗(yàn)章也沒(méi)那么準(zhǔn)。
主要這事的本質(zhì)就不是章的真?zhèn)巍?/p>
其實(shí)很多企業(yè)自己就會(huì)刻蘿卜章，目的就是內(nèi)部方便使用，我見(jiàn)過(guò)好多企業(yè)，有好幾個(gè)公章。
按理說(shuō)，只有一個(gè)是真的，其余都是假的，對(duì)吧？
但實(shí)際是么？實(shí)際上每個(gè)章都可以是真的。
所以重要的不是章真假。
我給你們舉個(gè)例子，是以前我學(xué)這塊的時(shí)候，老師講的，未必嚴(yán)謹(jǐn)哈。
這個(gè)印章，其實(shí)就像古代的兵符，調(diào)兵遣將用的。
但兵符這玩意的使用，并不是只需要一個(gè)兵符拿到軍營(yíng)了，就可以號(hào)令三軍。
如果真是這樣，那就亂套了，古代也可以造假啊，兵符都是人做的。
拿個(gè)假的誰(shuí)也驗(yàn)不出來(lái)啊，很可能真的、假的、都是一個(gè)工匠，一個(gè)模具做出來(lái)的。
假的，比真的還真。
一般兵符這個(gè)物體，會(huì)被一分為二，中央拿一個(gè)，地方上拿一個(gè)，合二為一，才行。
然后，一地一符，或者說(shuō)是一軍一符，不會(huì)出現(xiàn)一個(gè)符能號(hào)令所有軍隊(duì)。
這些我認(rèn)為都是物理上的防范，效果不大。
那古代兵符具體是怎么個(gè)使用流程呢？
比如，皇上決定要發(fā)兵了，得過(guò)去個(gè)人通知吧？就是安排特使，帶著兵符過(guò)去。
這個(gè)人，一定是皇上身邊的親信，就是知名度要夠，確實(shí)是有這么個(gè)人，不會(huì)是個(gè)亂七八糟的蝦兵蟹將。
這個(gè)人的身份，軍隊(duì)的將領(lǐng)是有能力鑒別的。
然后，除了人帶著兵符去，還要有配套的文書(shū)，就是圣旨一類(lèi)的東西，對(duì)此次出兵有個(gè)具體的說(shuō)明。
如果遇到特別緊急的軍情，也是允許，先調(diào)兵，后補(bǔ)流程的。
你看到了沒(méi)，古代用兵符的流程跟咱們用印章的流程很像。
他調(diào)兵，需要驗(yàn)證三個(gè)要素。
兵符，需要二合一，能?chē)?yán)絲合縫的對(duì)上。
人，必須是皇帝的親信，或者師出有名，身份權(quán)限都沒(méi)問(wèn)題。
詔書(shū)、圣旨，具體說(shuō)明此次調(diào)兵事項(xiàng)，也相當(dāng)于一個(gè)流程，配套文件。
三個(gè)都驗(yàn)證通過(guò)以后，才能調(diào)兵。
咱們?cè)倨髽I(yè)里日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，或者要風(fēng)控的交易事項(xiàng)吧。
也是需要這三個(gè)要素：
印章。
蓋章的人或者叫代理人經(jīng)辦人。
流程、配套文件。
那你看哈，咱們?nèi)绻麖姆揽仫L(fēng)險(xiǎn)的角度講，章的真?zhèn)畏炊亲畈恢匾模蹅円脖鎰e不了。
實(shí)際上，如果皇上，真龍?zhí)熳?，沒(méi)拿虎符，或者拿錯(cuò)了虎符，他到了軍營(yíng)一樣能調(diào)兵。
那企業(yè)實(shí)控人，隨便拿了個(gè)蘿卜章，跟咱們蓋了個(gè)合同，交易也是真實(shí)有效的。
就是說(shuō)咱們從風(fēng)控角度講，至少這個(gè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是真的，真實(shí)存在的。
不會(huì)說(shuō)，被騙了，身份是冒充的，對(duì)方企業(yè)根本不知道或者不認(rèn)這筆交易。
企業(yè)里沒(méi)有圣旨，但是企業(yè)里有權(quán)限，有審批，有流程。
比如，哪天，有個(gè)人，拿著阿里巴巴的公章，說(shuō)要把公司100萬(wàn)賣(mài)你，你肯定不會(huì)信。
因?yàn)?，就算他的章是真的，人也是真的阿里巴巴員工，但他可能就是個(gè)印章管理員，這個(gè)事項(xiàng)太大了，超過(guò)了他的權(quán)限，你根本不會(huì)信他。
同時(shí)，很多重要的事項(xiàng)，還需要配合股東會(huì)決議、董事會(huì)決議等配套文件，并不是一個(gè)公章搞定的。
那你看咱們?cè)陲L(fēng)控環(huán)節(jié)，章辨別不了，但是人咱們能辨別啊。
所以要把這個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)控重心放在人身上。
調(diào)查人員的身份，是不是真的是對(duì)方的員工。
同時(shí)調(diào)查他的職位，看看他有沒(méi)有這個(gè)權(quán)限啊。
比如一個(gè)保潔員，偷拿真的章，跟你簽了個(gè)采購(gòu)協(xié)議，違約了。
那這份協(xié)議很可能被判定是無(wú)效的，就是沒(méi)法找對(duì)方公司賠償，只能是按詐騙，找保潔員。
但如果他們公司實(shí)控人，拿了一個(gè)假章，跟你簽了一個(gè)采購(gòu)協(xié)議，違約了，法院是會(huì)認(rèn)定協(xié)議真實(shí)有效，你就走正常流程維權(quán)。
章不重要，人重要。
不然，你想想，如果一個(gè)實(shí)控人，他故意拿一個(gè)假章去跟你簽一些合同，然后他違約的時(shí)候，跟你說(shuō)，因?yàn)檎率羌俚模栽蹅兊膮f(xié)議無(wú)效，那豈不是亂套了。
這其實(shí)是個(gè)法律問(wèn)題，我可能說(shuō)得不嚴(yán)謹(jǐn)，大概就是這個(gè)意思，我就是想強(qiáng)調(diào)，人最重要。
人不僅得是真的，而且他代理簽的合同，還得是在他權(quán)限范圍內(nèi)的。
不然就會(huì)出現(xiàn)，實(shí)控人故意說(shuō)，是底下的員工私自簽的，私自承諾的，我們不知道，不知情，不認(rèn)。
這種就很難辦了，法院支持誰(shuí)，我不知道，很復(fù)雜。
咱們不用糾結(jié)這個(gè)事，規(guī)避這種情況就完了。
同時(shí)咱們不僅要調(diào)查合同上簽字的代理人，也要調(diào)查跟你對(duì)接的這個(gè)人，他具體是誰(shuí)，什么職位，因?yàn)樗赡軅卧旌炞郑蛘呖虃€(gè)法人章。
然后咱們還要看看該有的流程有沒(méi)有，該有的文件有沒(méi)有，流程對(duì)不對(duì)，文件對(duì)不對(duì)。
還要做個(gè)背調(diào)，看看對(duì)方是做什么的，最近在干什么，具備這個(gè)采購(gòu)能力嗎？有真實(shí)合理的需求嗎？
后續(xù)該面簽要面簽，該錄像要錄像，合同上的名字，不管是法人，還是代理人，簽字都要齊全，日期也要寫(xiě)上。
很多人只蓋章，不簽字，不寫(xiě)日期，這都是風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)了，我還見(jiàn)過(guò)合同上簽名的寫(xiě)英文名，或者外號(hào)、花名的，這不行哈，得寫(xiě)身份證上的真名。
當(dāng)然，這只是印章這么一個(gè)環(huán)節(jié)哈，實(shí)際上整個(gè)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)的風(fēng)控，是有很多很多環(huán)節(jié)立體防控的，我只是在繁復(fù)強(qiáng)調(diào)，人比章重要，實(shí)際上法律也是這么強(qiáng)調(diào)的。
咱們搞內(nèi)控、風(fēng)控等任何事，都一定要抓重點(diǎn)，抓核心，抓主要矛盾，
記住任何時(shí)候，都要想辦法驗(yàn)證對(duì)方的身份，不然就算你沒(méi)什么經(jīng)濟(jì)損失，也會(huì)耽誤你的時(shí)間，或者泄露信息。
流程到底要不要那么教條死板，一絲不茍，其實(shí)是取決于人，取決于對(duì)方是誰(shuí)。
如果你100%確認(rèn)對(duì)方是實(shí)控人，是財(cái)務(wù)總監(jiān)，法務(wù)總監(jiān)，那你就可以往后實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)項(xiàng)目，之后補(bǔ)一些流程。
就跟有緊急軍情先調(diào)兵，后補(bǔ)流程一樣，他是看到敵人了，真實(shí)出現(xiàn)了，或者跟皇上親自來(lái)軍營(yíng)調(diào)兵了，真龍?zhí)熳觼?lái)了，御駕親征，那可以先發(fā)兵，實(shí)質(zhì)性推進(jìn)項(xiàng)目，后補(bǔ)虎符。
我再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，這只是，簽合同，用印，這一環(huán)節(jié)。
不代表說(shuō)，你確定對(duì)接人是實(shí)控人，或者有相關(guān)權(quán)限，流程也對(duì)，然后你給他干活了，他就不會(huì)違約哈，兩碼事。