本文來自微信公眾號： 每日經(jīng)濟新聞 ，作者：每經(jīng)記者

近期，有市場消息稱經(jīng)營貸利率上揚，從以前的“2%”出頭上漲至3%左右，銀行經(jīng)營貸不“卷”了？目前經(jīng)營貸實際貸款利率究竟如何？

9月16日下午，《每日經(jīng)濟新聞》記者（以下簡稱“每經(jīng)記者”）走訪并致電深圳、上海多家銀行了解到，多家銀行目前經(jīng)營貸利率仍處于“2字頭”低位，貸款利率并沒有實際提高。不過，也有銀行工作人員透露了貸款利率可能將自10月起上調(diào)的消息，還有工作人員稱“目前貸款已經(jīng)收緊了”。

每經(jīng)記者了解到，目前深圳經(jīng)營貸利率最低可至2.35%，上海經(jīng)營貸利率普遍維持在2.4%—2.7%區(qū)間，銀行大多將企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營流水、征信狀況作為利率核定的核心依據(jù)。

深圳經(jīng)營貸年化利率

最低可至2.35%

目前經(jīng)營貸實際貸款利率究竟如何？9月16日下午，每經(jīng)記者以客戶的身份走訪深圳多家銀行。農(nóng)業(yè)銀行深圳某網(wǎng)點工作人員告訴記者，目前抵押貸和信用貸都可以做?！肮?、廠房、住宅都能做抵押貸，不過公寓和廠房抵押的利率會低一些，住宅抵押的利率最高，抵押貸利率目前是年化2.5%，可以貸5年?！庇浾吡私獾剑说盅嘿J，也能做信用貸款，不過利率會更高一些。上述工作人員指出：“信用貸如果借款超過100萬元，可以配優(yōu)惠券，年化利率是2.9%，如果沒有優(yōu)惠券，一般是年化3.45%左右，只能貸1年?！?/p>

記者在溝通中了解到，部分銀行針對小微企業(yè)只做帶“科技標簽”的，比如“專精特新”企業(yè)等，同時要根據(jù)營業(yè)額、納稅等實際情況來審批貸款額度。

“可能今年底會針對信用貸款和抵押貸款規(guī)范一個利率。”上述人士表示，不能“太卷”。

對于記者詢問“是否近期貸款比較好”，該工作人員表示認可，并稱：“因為已經(jīng)收到（提高貸款利率）的風(fēng)聲了，我們肯定是很快實施的，我們落實之后，中小銀行也會慢慢落實?！?/p>

“其實可以多問一問其他銀行，因為大行的貸款條件相對會高一點。有的銀行貸款產(chǎn)品更全，但是可能利率會高一些?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說道。

記者在溝通中得知，銀行業(yè)內(nèi)有一種說法叫“可比同業(yè)”，大致意思是，某家大行給客戶做了貸款，那么其他大行也會批準相應(yīng)貸款。

另外，招商銀行深圳某網(wǎng)點一位工作人員告訴記者，目前經(jīng)營貸年化利率最低是2.35%。

“現(xiàn)在只能做有抵押物的經(jīng)營貸，年化利率為2.65%?！苯ㄔO(shè)銀行一網(wǎng)點工作人員告訴記者，有可能未來會往上調(diào)，目前貸款已經(jīng)收緊了，抵押物如果是寫字樓、商鋪、公寓的貸款都不做了。

上海經(jīng)營貸年化利率仍保持在“2字頭”

10月起或?qū)⑸险{(diào)

上海地區(qū)目前經(jīng)營貸利率究竟如何？9月16日，記者以客戶身份致電上海7家銀行詢問經(jīng)營貸款利率情況，包括3家國有大行、2家股份行、1家城商行以及1家農(nóng)商行。從詢問結(jié)果來看，目前銀行抵押經(jīng)營貸利率仍保持在“2字頭”。但值得注意的是，有銀行客戶經(jīng)理表示，10月起抵押經(jīng)營貸利率將上調(diào)。此外，多家銀行的客戶經(jīng)理向記者表示，具體利率需要看公司經(jīng)營情況，按風(fēng)險定價成為銀行此類貸款定價的關(guān)鍵詞。

“我們銀行（房產(chǎn)抵押貸款）利率大概在2.5%、2.7%左右?！苯煌ㄣy行客戶經(jīng)理告訴每經(jīng)記者。記者隨后詢問這一利率是否有所上調(diào)，對方給出肯定回答并解釋稱，第二年續(xù)貸的時候有可能會降低一點利率，但第一次辦理貸款大概率是以系統(tǒng)評估后給出的審批利率為準。

工商銀行在確定經(jīng)營貸利率時更加注重企業(yè)資質(zhì)，該行一網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者，如果企業(yè)是“專精特新”，經(jīng)營貸款利率可能會給到更低的水平，對于一般企業(yè)來說，具體利率水平需要看產(chǎn)品?！叭绻亲鲈趩挝幻碌脑挘梢缘?.6%。如果想要做在法人個人名下的話，利率會稍微高一點，2.75%?！贝送猓r(nóng)業(yè)銀行的一位客戶經(jīng)理同樣表示該行經(jīng)營貸款利率不到3%，具體需要看審批后的結(jié)果。該名客戶經(jīng)理特別強調(diào)現(xiàn)在抵押貸款發(fā)放需要看公司具體經(jīng)營情況，根據(jù)公司報表流水確定，同時，公司營收要求覆蓋貸款額度。

股份行方面，2家銀行的客戶經(jīng)理均表示抵押經(jīng)營貸利率可能會自10月份起上調(diào)?！埃壳埃┐蟾旁?.35%到2.50%的范圍內(nèi)。”興業(yè)銀行上海一網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者，但他表示該項貸款利率在10月份或?qū)⑸险{(diào)，9月底會將相關(guān)業(yè)務(wù)資料上報分行。招商銀行的客戶經(jīng)理同樣表示，在9月份辦理抵押經(jīng)營貸尚能享受到優(yōu)惠利率，9月之后貸款利率預(yù)估會上調(diào)?！安粫q很高，有可能漲到2.6%這樣?！贝饲埃撔锌蛻艚?jīng)理表示銀行抵押經(jīng)營貸款利率一般在2.4%左右，最低能到2.34%。

每經(jīng)記者還分別詢問了上海地區(qū)的1家農(nóng)商行和1家城商行相關(guān)貸款利率情況。上海銀行客戶經(jīng)理表示，該行抵押類貸款利率在2.5%左右，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況確定具體利率。以個人名義貸款和以公司名義貸款的區(qū)別在于貸款年限，前者貸款年限可達10年，后者則為3年，額度和利率沒有區(qū)別。

“利率的話需要看具體情況，最低是2.4%左右?！鄙虾＾r(nóng)商行的一位客戶經(jīng)理表示。她解釋，這一利率需要根據(jù)房屋情況和個人征信綜合測算。

專家：利率端存在上調(diào)可能性

但更多是差異化的風(fēng)險定價

那么，對于市場上經(jīng)營貸貸款利率上調(diào)、貸款收緊的趨勢業(yè)內(nèi)如何看待？利率上調(diào)對銀行的影響有哪些？

博通咨詢首席分析師王蓬博在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，這一情況主要還是銀行基于資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險收益做出的自主調(diào)整。前期經(jīng)營貸處于低位，一方面是為了支持實體經(jīng)濟，另一方面也存在部分資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的隱患。銀行收緊投放，核心是強化貸前貸后管理，遏制資金挪用。

“利率端存在上調(diào)可能性，并不是全面加息，更多是差異化的風(fēng)險定價?！蓖跖畈┍硎?，資質(zhì)好的主體依舊可以拿到較低利率，資質(zhì)偏弱的企業(yè)，利率會相應(yīng)抬升，這也符合當前行業(yè)按風(fēng)險定價的共識。整體來看，這個變化不是政策轉(zhuǎn)向收緊實體經(jīng)濟信貸支持，而是銀行在平衡信貸投放規(guī)模、資產(chǎn)風(fēng)險與盈利空間。

在市場利率持續(xù)走低背景下，銀行這一舉動也反映出凈息差持續(xù)收窄的壓力。王蓬博表示，這一舉動理論上能夠改善銀行信貸業(yè)務(wù)的凈息差水平，緩解當前銀行業(yè)普遍面臨的息差壓力。但同時也要看到，利率抬升會帶來兩方面約束，一是企業(yè)融資成本上升，會在一定程度上壓制企業(yè)的貸款需求，銀行信貸投放可能承壓；二是利率提高之后，企業(yè)還本付息壓力加大，對銀行的客戶篩選、貸后風(fēng)控能力提出更高要求，如果風(fēng)控不到位，不良貸款的潛在風(fēng)險會有所增加。

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